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11月6日中午，后浪金服旗下支付c零钱宝c花贝c借贝c信用c营销等各部主管十余人赶到虹阳，参加后浪通平台的业务梳理及汇报座谈会。
参股蜀都银行谈判成功，按楚老板要求，举行这一次业务平台的管理层会议，听取项目业务发展情况汇报，定调下一步战略发展目标。
自从2014年春季的二维码支付大战落下帷幕之后，楚阳已经基本没过问后浪金服具体的业务了。
集团层面的管理和协调，先后有章一明和黄筝在负责，而且按照后浪集团的管理架构，也对各平台公司的日常运营进行了充分授权。
日常，楚阳主要是看一些业务汇总情况，以季度为主。
下午3点，楚阳走进会议室，在章一明和林彬中间落座。
会议室仍是休闲布置，三四人围坐一张小圆桌，徐峰安排了水果c坚果c茶饮等。
先是支付业务总监打开了ppt汇报：
“董事长，一明总裁，移动支付今年继续处于高速发展态势。
今年前三季度，市场规模超过了7万亿，同比增速接近60。
其中，后浪通支付规模达到423万亿，同比增速636，市占率60，继续处于绝对领先地位，优势还有所扩大。
在我们之后，知付宝市占率258，鹅厂的薇信加手q占比76，其余十多家移动支付产品合计占比66。
根据10月份的数据，我们预计，今年全年的市场规模有望达到95万亿左右，后浪通有望达到59万亿左右，即占比提高到62左右，继续扩大领先优势”
对于后浪通在支付方面的发展，楚阳还是很满意的，超过6成的市占率，已经算是确定霸主地位了，知付宝已经很难追赶了。
接下来是零钱宝总监汇报：
“零钱宝今年依然发展很快，上半年受益于a股牛市和央行降准，规模一度超过9000亿。
目前，规模仍维持在8300亿左右，用户规模56亿人，都相对稳定。
今年，项目预计盈利能达到35亿左右，用户获得的总收益将超过300亿元”
听完汇报，楚阳点头一笑：“不错，这就是互联网理财的规模优势，看样子，零钱宝明年就能突破万亿规模了。”
林彬笑道：“突破万亿是肯定的了，零钱宝有巨大的先发优势，阿狸系跟着我们学样，推出了余额宝，结果现在的规模都没能过千亿，而且收益率也没有优势可言。”
接下来，花贝和借贝的业务合在一起汇报，项目总监一副有些得意的样子，楚阳却听得渐渐皱起了眉头。
前三季度，花贝和借贝合计的放贷规模，居然超过1500亿，全年有望突破2000亿，这一块业务，预计盈利将超过70亿。
这样一看，后浪金服全年的盈利，预计会超过100亿，远超楚阳的预期。
成了整个集团的创收大户了。
楚阳不由问道：“我记得，后浪金服在小额贷业务上的注册资金是25亿，为何一年能放出超过2000亿的贷款？”
主管笑答道：
“董事长，这里面主要涉及到互联网金融的杠杆模式。
后浪金服小贷业务注册的是全国范围经营，我们的25亿资本金，能从银行获得1:2的贷款配比，也就是合作放贷50亿，我们的规模就达到了75亿。
最重要的是，每一批贷款放出去以后，我们能通过abs，也就是债权资产证券化打包，作为一个可交易的产品卖出去，进行又一轮融资。
我们有后浪通信用积分模式支持，风控相对严格，有大数据技术支撑，客户筛选也比较精准，所以我们放出去的abs，很受机构欢迎。
就这样，我们主要通过不断打包发出abs，融资规模就能扩大很多倍。”
楚阳又问：“abs能放大到这么高的杠杆？”
主管答道：“董事长，这就是互联网金融的特点和优势了。传统上，一个小规模的abs可能半年甚至一年才能放出去。
在互联网上，因为我们的债权产品风控好，收益高，很受欢迎，长则一周，短则三四天就发出去了。
按今年的市场行情，我们预计能发出35轮甚至40轮的abs。
所以理论上，通过这样的快速循环，我们25亿资本金，杠杆最高能放大到120倍的样子，经营净利润最高能超过400。
这是很赚钱的生意模式。”
楚阳点了一根烟，沉默
片刻后，说道：“说来说去，这种高周转的循环玩法，跟08年次贷危机那种玩法并无本质上的不同嘛。”
这位总监忙道：“董事长，还是有区别的，abs虽然发源于美国，兴盛于次贷危机之前，但美国次贷危机是疯狂包装垃圾债券，我们的abs资产质量评级高，客户违约率很低，完全不一样的。”
楚阳摇头：
“我说的不是资产质量，而是杠杆太疯狂，商品期货通常也就在20倍杠杆，结果你们给做成了外汇交易的杠杆水平。
接下来的abs暂停，我不管你们用什么方法，尽快将杠杆降到20倍以下，不得超过20倍。”
总监顿时愕然：“董事长，我们赚的就是商业模式的钱，我们所有的操作，并没违反任何监管规定，都是合法的杠杆。”
林彬也道：“董事长，我们的操作确实没问题的，不违规。”
楚阳还是摇头：
“这只是你们的商业理念，在我眼里，这种商业模式合法却不合理。
我们不要打着互联网金融创新的旗号，就把监管当作傻子。
传统银行放贷收益是多少，我们又是多少？
这种暴利金融模式，你们觉得能玩多久？
现在我们以25亿资本金，一年能放贷两三千亿，而且有信心不发生大面积违约。
将来如果做到两万亿c三万亿的规模，你们想过后果吗 -->>
11月6日中午，后浪金服旗下支付c零钱宝c花贝c借贝c信用c营销等各部主管十余人赶到虹阳，参加后浪通平台的业务梳理及汇报座谈会。
参股蜀都银行谈判成功，按楚老板要求，举行这一次业务平台的管理层会议，听取项目业务发展情况汇报，定调下一步战略发展目标。
自从2014年春季的二维码支付大战落下帷幕之后，楚阳已经基本没过问后浪金服具体的业务了。
集团层面的管理和协调，先后有章一明和黄筝在负责，而且按照后浪集团的管理架构，也对各平台公司的日常运营进行了充分授权。
日常，楚阳主要是看一些业务汇总情况，以季度为主。
下午3点，楚阳走进会议室，在章一明和林彬中间落座。
会议室仍是休闲布置，三四人围坐一张小圆桌，徐峰安排了水果c坚果c茶饮等。
先是支付业务总监打开了ppt汇报：
“董事长，一明总裁，移动支付今年继续处于高速发展态势。
今年前三季度，市场规模超过了7万亿，同比增速接近60。
其中，后浪通支付规模达到423万亿，同比增速636，市占率60，继续处于绝对领先地位，优势还有所扩大。
在我们之后，知付宝市占率258，鹅厂的薇信加手q占比76，其余十多家移动支付产品合计占比66。
根据10月份的数据，我们预计，今年全年的市场规模有望达到95万亿左右，后浪通有望达到59万亿左右，即占比提高到62左右，继续扩大领先优势”
对于后浪通在支付方面的发展，楚阳还是很满意的，超过6成的市占率，已经算是确定霸主地位了，知付宝已经很难追赶了。
接下来是零钱宝总监汇报：
“零钱宝今年依然发展很快，上半年受益于a股牛市和央行降准，规模一度超过9000亿。
目前，规模仍维持在8300亿左右，用户规模56亿人，都相对稳定。
今年，项目预计盈利能达到35亿左右，用户获得的总收益将超过300亿元”
听完汇报，楚阳点头一笑：“不错，这就是互联网理财的规模优势，看样子，零钱宝明年就能突破万亿规模了。”
林彬笑道：“突破万亿是肯定的了，零钱宝有巨大的先发优势，阿狸系跟着我们学样，推出了余额宝，结果现在的规模都没能过千亿，而且收益率也没有优势可言。”
接下来，花贝和借贝的业务合在一起汇报，项目总监一副有些得意的样子，楚阳却听得渐渐皱起了眉头。
前三季度，花贝和借贝合计的放贷规模，居然超过1500亿，全年有望突破2000亿，这一块业务，预计盈利将超过70亿。
这样一看，后浪金服全年的盈利，预计会超过100亿，远超楚阳的预期。
成了整个集团的创收大户了。
楚阳不由问道：“我记得，后浪金服在小额贷业务上的注册资金是25亿，为何一年能放出超过2000亿的贷款？”
主管笑答道：
“董事长，这里面主要涉及到互联网金融的杠杆模式。
后浪金服小贷业务注册的是全国范围经营，我们的25亿资本金，能从银行获得1:2的贷款配比，也就是合作放贷50亿，我们的规模就达到了75亿。
最重要的是，每一批贷款放出去以后，我们能通过abs，也就是债权资产证券化打包，作为一个可交易的产品卖出去，进行又一轮融资。
我们有后浪通信用积分模式支持，风控相对严格，有大数据技术支撑，客户筛选也比较精准，所以我们放出去的abs，很受机构欢迎。
就这样，我们主要通过不断打包发出abs，融资规模就能扩大很多倍。”
楚阳又问：“abs能放大到这么高的杠杆？”
主管答道：“董事长，这就是互联网金融的特点和优势了。传统上，一个小规模的abs可能半年甚至一年才能放出去。
在互联网上，因为我们的债权产品风控好，收益高，很受欢迎，长则一周，短则三四天就发出去了。
按今年的市场行情，我们预计能发出35轮甚至40轮的abs。
所以理论上，通过这样的快速循环，我们25亿资本金，杠杆最高能放大到120倍的样子，经营净利润最高能超过400。
这是很赚钱的生意模式。”
楚阳点了一根烟，沉默
片刻后，说道：“说来说去，这种高周转的循环玩法，跟08年次贷危机那种玩法并无本质上的不同嘛。”
这位总监忙道：“董事长，还是有区别的，abs虽然发源于美国，兴盛于次贷危机之前，但美国次贷危机是疯狂包装垃圾债券，我们的abs资产质量评级高，客户违约率很低，完全不一样的。”
楚阳摇头：
“我说的不是资产质量，而是杠杆太疯狂，商品期货通常也就在20倍杠杆，结果你们给做成了外汇交易的杠杆水平。
接下来的abs暂停，我不管你们用什么方法，尽快将杠杆降到20倍以下，不得超过20倍。”
总监顿时愕然：“董事长，我们赚的就是商业模式的钱，我们所有的操作，并没违反任何监管规定，都是合法的杠杆。”
林彬也道：“董事长，我们的操作确实没问题的，不违规。”
楚阳还是摇头：
“这只是你们的商业理念，在我眼里，这种商业模式合法却不合理。
我们不要打着互联网金融创新的旗号，就把监管当作傻子。
传统银行放贷收益是多少，我们又是多少？
这种暴利金融模式，你们觉得能玩多久？
现在我们以25亿资本金，一年能放贷两三千亿，而且有信心不发生大面积违约。
将来如果做到两万亿c三万亿的规模，你们想过后果吗 -->>
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